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梁昌海:当你无力辨别P2P理财,请你暂时离开

P2P网贷在国内经历了十年野蛮生长,今年6月底将迎来合规备案验收。也就是说,此时正是各家平台的备案冲刺阶段,当然,更是一些无法合规备案平台最后一波加速收割的黄金期。作为资深从业者,不得不再次严重警告那些无力辨别的投资人,此时你必须离场三个月,待七月后再观察进场。

P2P网贷在国内经历了十年野蛮生长,早在2016年8月24日,国家多部委研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确要求2017年8月24日为备案验收截止日,因种种原因,最终政策在备案时间上放水至2018年6月30日。也就是说今年6月底将迎来合规验收,而此时正是各家平台的备案冲刺阶段,当然,更是一些无法合规备案平台最后一波加速收割的黄金期。作为资深从业者,不得不再次严重警告那些自身无力辨别的投资人,此时你必须离场三个月,待七月后再观察进场吧。

金融交易本身具备天然的隐蔽性和滞后性,很多问题平台之所以迟迟不被发现,不仅仅因为其华丽包装,更让人深信不疑的是实际经营中能长期按时兑付本金和利息,迷惑了大多没有辨别真实优质平台能力的投资人。大限将至,狐狸终将露出尾巴,投资人要想不被动,只有主动提前离场。

本人从事P2P网贷行业整整4年,在与投资人实际交流中,约80%以上的理财人并不真正理解P2P。说白了,许多投资人对P2P平台并没有辨别能力,更多的是亲朋好友相互介绍或道听途说。当然,还有部分是被网贷平台的各种活动利诱邀约,并将信将疑后参与,并逐步信任平台后大举杀入。部分人一旦进入平台投资后盲目自信,而忽略其真实的健康情况,最终血本无归。

都说可怜之人必有可恨之处。如果投资人仅为了享受到年利率10%左右的回报而血本无归的话,或许说不上是因为投资人的贪婪,只能说明他们辨别能力的缺失。如果像“钱宝”这样的平台给出50%以上高利率的仍有人参与,只能说参与者的确可恨,他们的贪婪已经到了令人发指的地步了,他们本金被骗从一开始投资便已注定。

由于合规备案将至,最近有不少投资人向我咨询并表示不安,不知道自己理财平台最终会怎么样,我劝他们如果无法辨别就暂时离开,但还有个别人对此时离开会有三个月利息损失而感到不舍。在此给大家归纳几个简单的识别方法,虽不能一针见血,但组合起来辨别一定有用。先送大家4个关键字,“隐”、“吹”、“变”、“霸”。从这4个关键字中对照一些理财平台,或许能发现端倪:

一、“隐”即欲盖弥彰

1、借款标的项目信息量非常少,关键信息PS的让你无法辨认(通常以保护借款人隐私名义),例如身份信息,个别平台PS的只剩性别了;房产等借贷他项权也看不出编号;企业经营贷的营业执照更是看不清哪个城市的。

2、企业法人代表及实际控制人从不露面,一帮职业经理人打理平台。

3、“网贷之家”、“网贷天眼”等网贷行业第三方平台没有该平台的数据。众所周知,对接了第三方平台等于在第三方平台有个免费宣传推广的阵地,但是需要开放平台数据接口,也就是说第三方平台能采集到平台的真实数据,一般担心真实数据外泄的平台才会拒绝加入。

4、在本次合规备案进程中,平台释放信息披露等合规推进举措与进展不积极不充分,避重就轻公布少量不痛不痒的信息。

二、“吹”即扯虎皮当大旗

1、吹嘘背景,用国资背景、上市系平台迷惑投资人。其实在全国众多平台中,有实力背景的并不多,更多的只是牵强附会地大肆宣传,即便真有点血缘也是隔着好几代关系。如今的市场经济环境下,绝大部分都是有限责任公司,有很多上市公司自身生存都是个严重问题,能指望什么?还有就是吹嘘国资背景的,本人见过有些国企持有该平台1%的股份,可平台网站却透露出国企背景的气息,真没有把自己当外人。

2、部分拿来吹嘘的国资主体是产权不清晰的。近几十年中国在改革过程中,因为历史原因、改制原因、混改原因、归属原因、破产原因,很多原先的国有企业在工商注册档案里没有调整,被很多中介挖出来包装后出让给民营平台做背书。

3、吹嘘平台被各种PE、VC投资,其实很多都是平台自己在玩左手倒右手的把戏。平台先在北上广深等发达地区注册公司,然后投资自己,并大肆宣传。涉及到这方面的话,投资人不仅要关注工商变更,更要关注对方的审计报告,公司是否有这笔钱进账。

三、“变”就是提前离场

1、投资人需要重点关注平台近一年内的法人代表变更,法人代表的变更很大可能是为了脱手平台,准备离场的信号。

2、关注高管的频繁变动,部分聪明的高管如果知道平台有问题,会选择提前离场。

3、地址变更,本市范围内变更不足为奇,但是跨市变更,甚至是跨省变更希望引起投资人重视。

四、“霸”即霸王条款

平台各种限制“债权转让”,限制债权转让的目的是怕投资人遇到平台负面信息的时候集中转让提现出逃,导致平台坍塌。只要是正常平台都会各种方式讨好投资人,不会不提供该功能,但凡限制债权转让的平台,投资人可以留个心眼。

当然,以上几点不足以覆盖所有问题平台,只是给投资人提供一些辨别依据。在实操中,从解决中小微企业资金问题角度来看,P2P网贷是个有效的金融工具,只是在发展过程中被别有用心的人钻了空。从政府层面来说,P2P网贷让几十年来的民间借贷阳光化;从企业角度来说,P2P网贷让中小微企业及个人快捷且低成本的拿到了应急资金;从投资理财人来说,安全的P2P平台的确为他们带来了增收跑赢通胀,让自己的闲散资金没有贬值。

作者简介:梁昌海,工商管理硕士,有着18年互联网资深从业经验,为安徽互联网发展领军人物之一。2000年创立安徽商网信息产业有限公司;2005年在上海创办中国第一婚礼垂直门户久久结婚网;2015年4月主导创办果儿金融p2p平台;近些年来还先后参与丫丫网、妈妈帮、爱早教、艾威德、叮咚买菜、动派体育、美服等数十个项目的天使投资及运营指导,在企业管理及平台运营方面积累了丰富的实战经验。现任果儿金融董事长兼首席执行官、安徽工商管理学院兼职教授、安徽青年创业者协会副会长。

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责任编辑:王展
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